Economia

Qonto potenciarà el 2024 el finançament a curt termini

El banc ‘fintech’ ofereix serveis a pimes i autònoms per digitalitzar la gestió bancària i financera diària i la comptabilitat

Opera als mercats de l’Estat francès, l’Estat espanyol, Alemanya, Itàlia i Sèrbia, i ja disposa de 450.000 clients

Va crear la primera empresa 100% digital a l’Estat espanyol

Qonto, el banc fin­tech que ha aga­fat ano­me­nada amb els seus ser­veis d’auto­ma­tit­zació de les finan­ces per a pimes i autònoms, enguany vol donar pes en la seva estratègia a l’oferta de crèdit. Com diu el seu direc­tor gene­ral a l’Estat espa­nyol, Car­les Mar­cos, “de moment” se cen­tra­ran a “ofe­rir finançament a curt ter­mini”.

Per esco­me­tre aquest nou ves­sant de negoci, Qonto s’ha aliat amb tres fin­techs més: Kin­tai, Defacto i Arex. Kin­tai s’ha espe­ci­a­lit­zat en finançaments que poden anar dels 1.500 als 150.000 euros, a un ter­mini màxim de sis mesos, men­tre que Defacto pot arri­bar fins al milió d’euros, a un ter­mini de qua­tre mesos. Per la seva banda, Arex se cen­tra fona­men­tal­ment en el fac­to­ring, la bes­treta de fac­tu­res, amb imports que poden arri­bar als 1,2 mili­ons d’euros, amb ter­mi­nis d’amor­tit­zació que van des de dies fins a mesos. Amb l’objec­tiu que “sigui pos­si­ble acon­se­guir finançament en un procés de sol·lici­tud que es redu­eixi a un parell de clics”, Qonto s’obre a la pos­si­bi­li­tat d’ampliar en un futur aquesta capa­ci­tat d’inter­me­di­ació en el crèdit, mit­jançant l’asso­ci­ació amb altres fin­techs. “O ofe­rir-lo nosal­tres direc­ta­ment”, diu. De moment, Qonto opera amb una llicència de paga­ment del BCE, i té les enti­tats Cre­dit Mutuel i Nati­xis com a sal­va­guarda dels fons dipo­si­tats pels seus cli­ents.

Gestió de la des­pesa

L’altre seg­ment en què pensa créixer Qonto durant aquest 2024 és el llançament de nous pro­duc­tes de gestió de la des­pesa i mètodes de paga­ment, “perquè les empre­ses puguin con­tro­lar amb més eficiència el seu flux de des­pe­ses”. Es tracta de tot un seguit de pro­duc­tes, com mòduls de fac­tu­ració, proveïdors i paga­ments, “per anar com­ple­tant les pro­pos­tes del dia a dia ban­cari”. En aquesta ambició d’anar ampli­ant el ven­tall de ser­veis oferts, cal ins­criure-hi la seva col·labo­ració amb Square: “Som joves com­pe­tint amb empre­ses cen­tenàries, i per això ens cal esta­blir vin­cles amb empre­ses inno­va­do­res com Square, que ens ha ofert el seu ter­mi­nal de paga­ment i el pro­gra­mari de gestió d’estoc i fac­tu­ració. És un pro­ducte que té molt de sen­tit per a un tipus de cli­ent que dis­posa de punts físics de dis­tri­bució.” Amb el nou ter­mi­nal de paga­ment, els cli­ents de Qonto s’han pogut bene­fi­ciar d’una rebaixa del 16% en les comis­si­ons de transacció, així com de des­comp­tes del 50% en la ins­tal·lació del ter­mi­nal, que no inclou cap comissió de man­te­ni­ment.

Una de les fites que han donat més ano­me­nada a la com­pa­nyia és l’impuls per a la cre­ació de pimes, fins a 140.000 en els mer­cats en què opera (l’Estat francès, l’Estat espa­nyol, Ale­ma­nya, Itàlia i Sèrbia). “Si a Europa hi ha 25 mili­ons de pimes, nosal­tres tenim una quota, en els mer­cats en què ope­rem, del 2%. Podem dir que tenim una quota de cre­ació d’empre­ses més alta que la dels bancs”, des­taca Mar­cos.

Qonto es pot van­tar de ser la pri­mera enti­tat que ha estat capaç de crear al nos­tre mer­cat la pri­mera empresa 100% digi­tal. Això va ser pos­si­ble fa pocs mesos, un cop la fin­tech va poder digi­ta­lit­zar l’únic pas del procés de cons­ti­tució que encara era pre­sen­cial, la sig­na­tura davant notari. Aquest avenç ha estat pos­si­ble després de l’entrada en vigor de la llei de digi­ta­lit­zació d’actu­a­ci­ons nota­ri­als i regis­trals, que per­met als ciu­ta­dans i a les empre­ses dis­po­sar de còpies electròniques dels seus docu­ments nota­ri­als i poder-los inter­can­viar amb els orga­nis­mes que les dema­nin, a més de triar via electrònica el notari amb el qual han de dur a terme el tràmit, que es pot fer per vide­o­con­ferència.

El mateix dia d’entrada en vigor de la llei, el 9 de novem­bre del 2023, Qonto, amb el suport de Finu­tive, va con­so­li­dar la pri­mera soci­e­tat per aquesta via, i així, ara, per tirar enda­vant aquest procés, només seran neces­sa­ris entre tres i qua­tre dies, quan abans la mit­jana a Espa­nya era de dotze dies i mig. Com diu Car­les Mar­cos, “l’eco­sis­tema d’empre­ne­dors dema­nava pro­ces­sos més eficaços i dei­xar enrere algu­nes tra­ves burocràtiques que poden ser resol­tes amb més esforç en digi­ta­lit­zació”.

Tot i que la llei crea i creix del 2022 ha estat inter­pre­tada des del món dels empre­ne­dors com un pas en la direcció cor­recta per agi­lit­zar la cre­ació d’empre­ses, des de Qonto pen­sen que hi ha coses millo­ra­bles. Com explica Mar­cos, “els pro­gra­mes d’acci­ons per a emple­ats podrien haver ofert un trac­ta­ment fis­cal millor. A França, un empleat que enca­deni més de tres anys a l’empresa pot gau­dir de des­comp­tes fis­cals pel que fa a les seves acci­ons; es pre­mia el risc que hi ha assu­mit”.

La seu a Bar­ce­lona, on s’ubica la direcció gene­ral a l’Estat de Qonto, és a hores d’ara el cen­tre d’ope­ra­ci­ons glo­bal de la fin­tech, “el seu hub d’ope­ra­ci­ons”, com remarca Car­les Mar­cos, i aviat arri­barà a allot­jar fins a 200 tre­ba­lla­dors. “Per a nosal­tres és fona­men­tal ofe­rir al nos­tre cli­ent una atenció ràpida, i per això la nos­tra capil·lari­tat és àmplia. Això ens dife­ren­cia de la banca tra­di­ci­o­nal, que pen­sem que no ate­nia ade­qua­da­ment el seg­ment de pimes i autònoms.”

Qonto, un dels uni­corns que més han cri­dat l’atenció a Europa durant els dar­rers anys, el gener del 2022 va ser capaç de tan­car una ronda de finançament de 486 mili­ons d’euros, que van enlai­rar la seva valo­ració fins als 4.400 mili­ons. Cent mili­ons van ser des­ti­nats al mer­cat espa­nyol per, entre altres coses, obrir el hub inter­na­ci­o­nal d’atenció al cli­ent de Bar­ce­lona. També ha estat el pri­mer uni­corn euro­peu que ha dut a terme una ronda de finançament par­ti­ci­pa­tiva, per fer partícips els cli­ents de Qonto del crei­xe­ment de l’empresa. En sis hores i mitja, Qonto va asso­lir cinc mili­ons d’euros, el capi­tal màxim que s’acos­tuma a cap­tar a través de les pla­ta­for­mes d’inver­si­ons del seg­ment mino­rista. Amb aquesta ini­ci­a­tiva, 1.800 cli­ents han pas­sat a for­mar part de l’acci­o­na­riat de Qonto.

Qonto
La firma va néixer a França el 2017 per la decepció dels fundadors, Alexandre Prot i Steve Anavi, amb el tracte de la banca tradicional als emprenedors. Així, van decidir centrar-se en la digitalització de les finances de pimes i autònoms.
450.000
clients
1.400
treballadors
2017
any de fundació

La pime s’ha de posar al dia digitalment

En el baròmetre publicat per Qonto sobre l’estat de les pimes europees, un 32% de les empreses enquestades admeten que ja fan servir plataformes bancàries digitals per a la gestió de les seves finances, mentre que un 59% es declaren interessades a adoptar-ne aviat. En la seva visió panoràmica sobre les realitats diverses de la pime a Europa, Marcos pensa que “aquí hi ha un cert endarreriment respecte a Europa, i això es deu al fet que la nostra pime, de mitjana, té menys empleats, uns sis, mentre que a Alemanya en tenen dotze, cosa que els exposa a riscos determinats.” Per guanyar en eficiència, a banda d’augmentar la grandària –els experts afirmen que a partir dels 20 empleats una empresa és eficient–, “el repte més urgent que han d’afrontar és la digitalització, perquè així podran dedicar més hores al creixement del negoci que a la comptabilitat”. “És cert que el Kit Digital està afavorint aquesta conversió, però encara hi ha molta feina a fer”, hi afegeix. Val a dir que un 40% dels enquestats en el baròmetre situen la digitalització com una prioritat per enguany.



Identificar-me. Si ja sou usuari verificat, us heu d'identificar. Vull ser usuari verificat. Per escriure un comentari cal ser usuari verificat.
Nota: Per aportar comentaris al web és indispensable ser usuari verificat i acceptar les Normes de Participació.
[X]

Aquest és el primer article gratuït d'aquest mes

Ja ets subscriptor?

Fes-te subscriptor per només 48€ per un any (4 €/mes)

Compra un passi per només 1€ al dia