Economia

L’oportunitat poc coneguda

La llei de segona oportunitat encara té poc abast pel desconeixement dels que s’hi poden acollir

Catalunya encapçala el nombre de particulars que sol·liciten exonerar el seu deute, un total de 269 el primer trimestre del 2018

Gai­rebé cada set­mana se’n coneix algun cas: un jut­jat per­met que una per­sona quedi alli­be­rada de la tota­li­tat o de part dels seus deu­tes gràcies a l’apli­cació de la llei de segona opor­tu­ni­tat. Els experts i els sec­tors impli­cats con­si­de­ren que la llei encara no es coneix prou i que les instàncies judi­ci­als tam­poc estan del tot ave­sa­des a ges­ti­o­nar aquests pro­ce­di­ments. Amb tot, el nom­bre de con­cur­sos pre­sen­tats per per­so­nes físiques va créixer un 12% a l’Estat espa­nyol el pri­mer tri­mes­tre del 2018, segons dades del CGPJ, i Cata­lu­nya en va tor­nar a ser líder, amb 269 con­cur­sos pre­sen­tats d’un total de 566 en aquest període.

Han estat casos com el de Josep Mir, de Rubí, casat i amb tres fills, que ja devia més de 38.000 euros a diver­ses enti­tats finan­ce­res, i el del bar­ce­loní Enri­que Pas­tor, que amb una nòmina de 660 euros havia de sal­dar un deute de 250.000 euros i que en algun moment, explica, s’havia tro­bat “amb tan sols set euros al compte”.

El meca­nisme de la llei de segona opor­tu­ni­tat, l’últim retoc de la qual va entrar en vigor ara fa dos anys, per­met alli­be­rar par­ti­cu­lars i autònoms del paga­ment de deu­tes si es com­plei­xen un seguit de con­di­ci­ons, com ara que es pugui demos­trar que els deu­tors han actuat de bona fe i que han pro­vat d’arri­bar a un acord amb els cre­di­tors per tal d’ajor­nar el deute, fixar un calen­dari de paga­ment infe­rior a deu anys o que s’han ofert a liqui­dar-lo mit­jançant la cessió de béns.

Si mal­grat tots aquests intents pre­vis no s’ha arri­bat a un pacte sobre el deute pen­dent, les per­so­nes endeu­ta­des poden dema­nar un con­curs con­se­cu­tiu, el que en ter­mes empre­sa­ri­als s’ano­mena con­curs de cre­di­tors, que implica la medi­ació d’un jutge, i dema­nar davant d’aquest magis­trat l’exo­ne­ració d’aquest deute, que pot ser par­cial o total.

Elvira Castañón, advo­cada de Repara tu Deuda, recorda que, gràcies a la llei de segona opor­tu­ni­tat, “les per­so­nes endeu­ta­des tenen la pos­si­bi­li­tat d’arri­bar a un acord que s’adi­gui a les seves cir­cumstàncies i que, si final­ment no hi ha una solució via­ble, es pot sol·lici­tar l’ano­me­nat BEPI, és a dir, el bene­fici de l’exo­ne­ració del pas­siu insa­tis­fet”, o el que és el mateix, la can­cel·lació total dels seus deu­tes, sem­pre que no superin els 5 mili­ons d’euros.

Aquest pro­ce­di­ment està enfo­cat a par­ti­cu­lars i autònoms. Castañón indica que la llei en vigor actu­al­ment en rea­li­tat és una mutació de la llei con­cur­sal prèvia, que també pre­veia casos de par­ti­cu­lars, però que no hi donava una solució abso­luta, perquè no pre­veia la can­cel·lació. No obs­tant això, el PSOE havia ins­tat el govern del PP a tor­nar a reto­car la llei perquè arribi a més per­so­nes físiques i ampliï els supòsits per a l’exo­ne­ració. Cal veure si ara ho apli­carà.

Segons Repara tu Deuda, que asse­gu­ren que ges­ti­o­nen el 80% dels casos que s’han pre­sen­tat a l’Estat, on més n’hi ha és a Cata­lu­nya. El motiu: els jut­jats hi estan més ave­sats, i sobre­tot es va crear un grup de tre­ball entre tots els pro­fes­si­o­nals per agi­lit­zar la fei­xuga tra­mi­tació. Sobre la pos­si­bi­li­tat d’eixam­plar l’abast de la llei, Castañón hi afe­geix: “La norma és força àmplia, el pro­blema real és el des­co­nei­xe­ment i fins i tot la incre­du­li­tat dels afec­tats.” Per això, l’Advo­ca­cia Cata­lana va ini­ciar l’abril pas­sat una cam­pa­nya de difusió a la ciu­ta­da­nia.

Els que s’hi acu­llen, tan­ma­teix, han de demos­trar que no pos­se­ei­xen ni diners, ni actius immo­bi­li­a­ris, etc. per sufra­gar el deute. L’exo­ne­ració, que també exi­geix estar lliure de qual­se­vol càrrega penal prèvia, tam­poc cobreix deu­tes amb l’admi­nis­tració ni pen­si­ons ali­mentàries. La nor­ma­tiva tam­poc fa referència als deu­tes que es puguin haver adqui­rit a través de l’aval d’un crèdit, tot i que ja s’han produït sentències favo­ra­bles en aquest sen­tit i Castañón recorda que també hi ha hagut sentències que han inclòs deu­tes amb el sec­tor públic. “Això esta­bleix una juris­prudència, però encara se’n regis­tren molt pocs casos, perquè la llei no ho recull”, comenta.

L’advo­cada insis­teix que la llei té alguns incon­ve­ni­ents, però que són fins a cert punt com­pren­si­bles: “Cal obli­dar-se de tenir des­pe­ses que es puguin con­si­de­rar supèrflues, ja que hi ha un admi­nis­tra­dor con­cur­sal que con­trola que la situ­ació sigui real­ment crítica.”

Els cre­di­tors més habi­tu­als solen ser els bancs. “La gent acos­tuma a inten­tar nego­ciar-hi i acu­dei­xen a nosal­tres després de la nega­tiva a refi­nançar-los, perquè els deu­tors els han ofert un pla de paga­ments molt modest i a la banca nor­mal­ment no li interessa.” En gene­ral els deu­tors arri­ben a l’advo­cat “molt des­es­pe­rats”, perquè després del pri­mer crèdit tro­ben que no arri­ben a final de mes, refi­nan­cen amb un crèdit al con­sum amb interes­sos altíssims i la bola de neu va en aug­ment. També molts que han vis­cut una exe­cució hipo­tecària però que després de lliu­rar el pis encara tenen una part del deute per sal­dar que no podran cobrir mai. “Però el més trist de tot –postil·la Castañón– és que molts se sor­pre­nen que la llei els pugui pro­te­gir en una situ­ació així: cre­uen que és una estafa.”

LES XIFRES

5
milions d’euros
és el límit màxim de deute que han de complir les persones que s’acullin a aquesta opció.
450
insolvents
es van registrar el 2017 a Catalunya dels 1.270 de l’Estat espanyol. Ben lluny dels 180.000 de França.


Identificar-me. Si ja sou usuari verificat, us heu d'identificar. Vull ser usuari verificat. Per escriure un comentari cal ser usuari verificat.
Nota: Per aportar comentaris al web és indispensable ser usuari verificat i acceptar les Normes de Participació.
[X]

Aquest és el primer article gratuït d'aquest mes

Ja ets subscriptor?

Fes-te subscriptor per només 48€ per un any (4 €/mes)

Compra un passi per només 1€ al dia